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2. Votre bien immobilier : faites un choix judicieux

Astuces pour conclure une hypothèque Afin que les banques acceptent de financer votre acquisition, une règle impérative est à respecter : vos fonds propres doivent représenter au moins 20% de la valeur du bien immobilier. Autrement dit, le crédit immobilier doit représenter au plus 80% de la valeur du bien immobilier. Les banques appellent "taux d'avance" le pourcentage de la valeur du bien qui est financé par le crédit hypothécaire. La règle des 80% est imposée par quasiment toutes les banques actives en Suisse, à de rares exceptions près.

Vous n'avez pas autant d'argent à disposition ? Si vous, ou votre partenaire, disposez d'une épargne 3e pilier, il vous est possible de l'utiliser pour l'achat du bien immobilier. Il vous est également possible d'utiliser des fonds provenant de votre prévoyance professionnelle. Mais attention aux conséquences fiscales de ces retraits - et également aux conséquences sur votre budget lorsque vous serez à la retraite.

Autre solution envisageable : la mise en nantissement de votre troisième voire votre deuxième pilier, ou encore d'une police d'assurance-vie, d'actions ou d'autres titres. Le nantissement correspond à une mise en gage auprès de la banque, afin de diminuer le risque qu'elle encourt en accordant le crédit, si un scénario catastrophe devait se produire. Il n'a aucune incidence fiscale. Cependant, toutes les banques ne l'acceptent pas aux mêmes conditions. Et, en règle générale, même si un nantissement a lieu, vos fonds propres, sous forme d'argent liquide, doivent dans tous les cas représenter 10% de la valeur du bien immobilier.

En dernier lieu, vous pouvez recourir à un prêt de la part d'un privé, par exemple un membre de la famille, ou encore à une avance sur un héritage futur.
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