Hypothèque en Suisse : tout savoir sur l'hypothèque Saron

L'hypothèque Saron remplace définitivement l'hypothèque LIBOR à fin 2021. Mais qu'est-ce que l'hypothèque Saron et comment est-ce qu'elle fonctionne ? Quelles sont les différences par rapport à l'hypothèque LIBOR ? Qu'adviendra-il du LIBOR ? Retrouvez toutes les réponses à vos questions !

Pourquoi la disparition de l'hypothèque LIBOR ?

Il existe différents modèles d'hypothèque en Suisse. Or, le LIBOR manque de transparence et de fiabilité. Il se base sur des estimations du taux d'intérêt de référence des banques. Par le passé, cela a posé de gros problèmes, puisque certains rapports des banques ont été manipulés. Depuis, le LIBOR a perdu en crédibilité et en légitimité. Suite à cela, la British Financial Supervisory Authority a choisi d'arrêter ce modèle à fin 2021.

Qu'est-ce que le Saron et pourquoi est-il différent ?

Contrairement au LIBOR, l'hypothèque Saron ("Swiss average rate overnight") se base sur les transactions effectives et les prix réels du marché monétaire suisse. Le taux d'intérêt Saron évolue au jour le jour et est déterminé par SIX, une plateforme boursière suisse.

À noter que depuis 2015, ce taux d'intérêt est négatif. Selon l'avis des experts, cette situation devrait perdurer jusqu'en 2021.

Comment est calculé le taux Saron à plus long terme ?

Comment un taux d'intérêt hypothécaire fixé au jour le jour peut-il être adapté à des contrats d'hypothèque de plusieurs mois ? Il faut savoir qu'il existe différentes variantes de calcul et que les banques ont même la possibilité d'établir leur propre modèle de calcul. Pour faire simple, le taux est établi sur la base d'une séquence de plusieurs jours. La durée est différente d'une variante à l'autre.

Quel avenir pour le LIBOR ?

Pour l'heure, l'hypothèque LIBOR est encore proposée dans la plupart des établissements financiers suisses. Il est possible d'établir des contrats se terminant au plus tard à fin 2021. Dans le cas d'une durée dépassant ce délai, un nouveau taux sera établi au moment de la disparition du LIBOR.

Pour ce qui est des hypothèques LIBOR déjà existantes, elles doivent être converties en un autre modèle hypothécaire lors de la fin du contrat et au plus tard à fin 2021.

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